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Pasos para elaborar un presupuesto personal basico.
La elaboración de un presupuesto personal constituye el primer paso crucial para gestionar los gastos de manera efectiva. Este proceso no solo te permite identificar todos los ingresos en un período determinado, sino que también facilita la identificación y clasificación de los gastos de forma eficiente.
Identificar cuales son tus principales ingresos.
Clasificar los ingresos.
Identificar cuales son todos los gastos en los que incurres un un periodo.
Clasificar los gastos.
Creacion del presupuesto.
Ejemplo practico.
Paso 1: Identificar cuales son los proncipales ingresos.
En esta etapa, es fundamental detallar todos los ingresos que percibes por diversos conceptos en un período específico; para el presente ejemplo, consideraremos un período mensual. Entre los principales ingresos a incluir se encuentran: el salario, subsidios, prestaciones, bonificaciones, actividades independientes, o cualquier otra fuente que genere ingresos.
INGRESOS | VALORES |
Salarios | $ 2.500.000,00 |
Prestaciones sociales | $ - |
Aportes de familiares | $ 500.000,00 |
Subsidios | $ 100.000,00 |
Negocios independientes | $ 260.000,00 |
Otros Ingresos | $ - |
Total de ingresos | $ 3.360.000,00 |
Paso 2: Clasificar los ingresos.
A continuación, procederemos a clasificar los ingresos en función de su naturaleza fija o variable, así como su periodicidad. Según los ingresos identificados, podemos categorizar los ingresos fijos como sigue: el salario, con una periodicidad mensual; las prestaciones sociales, disponibles únicamente en los meses de junio, diciembre y enero; los aportes de familiares, con periodicidad mensual; y los subsidios, que se reciben cada dos meses. Los ingresos variables, por otro lado, comprenden las ganancias de negocios independientes y otras fuentes de ingreso.
INGRESOS | VALORES |
Fijos | |
Salarios | $ 2.500.000,00 |
Prestaciones sociales | $ - |
Aportes de familiares | $ 500.000,00 |
Subsidios | $ 100.000,00 |
Variables | |
Negocios independientes | $ 260.000,00 |
Otros Ingresos | $ - |
Total de ingresos | $ 3.360.000,00 |
Paso 3: Identificar cuales son los gastos.
Ahora, es fundamental detallar todos los gastos en los que incurres por diversos conceptos en un período específico; para el presente ejemplo, consideraremos un período mensual. Entre los principales gastos en los que se incurren son los sigueintes: Arriendo o hipoteca, internet, supermercado, servicios publicos, plan de telefono celular, combustible o transporte publico, mantenimientos, educacion, detalles a familiares y amigos, peluqueria, obligaciones financieras, seguros medicos, recreacion entre otros.
EGRESOS | VALORES |
Arriendo o hipoteca | $ 700.000,00 |
Internet | $ 90.000,00 |
Supermercado | $ 600.000,00 |
Servicios publicos | $ 300.000,00 |
Plan de telefonia celular | $ 40.000,00 |
Combustible | $ 150.000,00 |
Transporte publico | $ 50.000,00 |
Mantenimientos locativos | $ 50.000,00 |
Educacion | $ 250.000,00 |
Detalles a familiares y amigos | $ 100.000,00 |
Peluqueria | $ 40.000,00 |
Obligaciones financieras | $ 450.000,00 |
Seguros medicos | $ 230.000,00 |
Recreacion y eventos | $ 20.000,00 |
Otros gastos | $ 100.000,00 |
Total de Gastos | $ 3.170.000,00 |
Paso 4: Clasificar los gastos.
A continuación, procederemos a clasificar los gastos en función de su naturaleza fija o variable, así como su periodicidad. Según los gastos identificados, podemos categorizar los gastos fijos, con una periodicidad mensual los cuales son la mayoria con excepcion de transporte publico, que se toma unicamente cuando no tiene disponibilidad el vehiculo, mantenimientos locativos, los cuales se realizan cada dos meses o cuando se requiere, detalles a familiares y amigos los cuales se dan en fechas especiales como cumpleaños, y otras fuentes de gastos que por lo general son imprevistos.
EGRESOS | VALORES |
Fijos | |
Arriendo o hipoteca | $ 700.000,00 |
Internet | $ 90.000,00 |
Supermercado | $ 600.000,00 |
Servicios publicos | $ 300.000,00 |
Plan de telefonia celular | $ 40.000,00 |
Combustible | $ 150.000,00 |
Educacion | $ 250.000,00 |
Peluqueria | $ 40.000,00 |
Obligaciones financieras | $ 450.000,00 |
Seguros medicos | $ 230.000,00 |
Recreacion y eventos | $ 200.000,00 |
Variables | |
Transporte publico | $ 50.000,00 |
Mantenimientos locativos | $ 50.000,00 |
Detalles a familiares y amigos | $ 100.000,00 |
Otros gastos | $ 100.000,00 |
Total de Gastos | $ 3.170.000,00 |
Paso 5: Creacion del presupuesto.
Con base en los datos y clasificación obtenidos de los cuatro pasos iniciales, procedemos ahora a confeccionar un presupuesto anual. En este ejemplo, comenzaremos desde el mes de enero. Para tu caso, podrás iniciar desde el mes actual hasta diciembre, facilitando así un control anual efectivo.
Los valores fijos con periodicidad mensual se replicarán en todos los meses subsiguientes. Aquellos con periodicidad diferente serán asignados únicamente en los meses estimados para su ingreso. Respecto a los valores variables, se estimarán según las necesidades previstas para cada mes. No obstante, es importante mantener la tranquilidad, dado que estas estimaciones pueden ajustarse con el tiempo. Lo primordial radica en establecer valores iniciales fundamentados para comenzar.
Mensualmente, calcularemos el saldo remanente restando los gastos de los ingresos y registraremos este saldo como el inicial del siguiente mes. De esta manera, podremos determinar con precisión el capital disponible al término de cada periodo.
Con este procedimiento, se busca determinar los montos disponibles para cada concepto específico. No obstante, será crucial efectuar un seguimiento mensual de los gastos, actualizando continuamente los valores presupuestados conforme a los valores reales. Esta práctica permitirá mantener un control financiero preciso, facilitando la toma de decisiones informadas sobre futuras adquisiciones, inversiones o ahorros.
A continuación, adjunto el ejemplo del presupuesto presentado en formato Excel, el cual servirá como referencia inicial.
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